题图：三菱地所的定制住宅
日本的房地产，是真正的私有财产，大多拥有永久产权，而且价格比京沪深便宜，很是“物美价廉”。由此带来的问题就是：中国人能不能在日本买房？中国人在日本买房能不能贷款？
两个问题的答案都是肯定的：可以。
可以买房，可以全款，也可以贷款。
如果是全款买房比较简单，你只需做一些委托公证，甚至人都不用到日本，就可以买下日本的一套房子或一块土地。
如果是贷款买房，那审查就要严格一些——来自银行，而不是政府的审查。
通常来讲，你需要拥有日本的身份，比如日本的永住权，日本的工作签证。如果你在日本没有任何身份，那银行是不太敢给你贷款的。当然，近似的解决办法也不是没有，那就是你在日本投资设立一家公司，然后以法人的身份购买。但无论以哪种方式贷款买房，你人至少得到日本一两次。
日本人购房首付比例通常比较低，如果你有稳定的收入和良好的信用记录，甚至可以零首付买房。
日本住房金融机构在2018年的调查显示，日本全国平均房地产购买价格为3574万日元（约合180万人民币），全国平均首付为426万日元（约合22万人民币），简单换算可见，日本人平均的购房首付比例为12%左右。
日本人买房除了有超低的首付外，还有很低的贷款利率。
以日本最受欢迎的房贷机构AU Jibun银行、住信SBI网络银行、三菱UFJ银行、瑞穗银行来看，他们的房贷利率都在0.3-0.7%之间，远低于中国大陆4.9%的基准利率。当然，这是浮动利率，未来随着市场的变化，是有可能大幅上涨的。只是从以往多年记录看，这利率的浮动幅度并不大。
日本人买房的还款期限也比较长，最长可达35年，最高还款年龄可以到80岁。这意味着你即使已经50岁，依然可以获得长达30年的贷款年限。
贷款年限越长，分摊期数越多，你需要负担的月供也就越小。当然，利息总额也会相应增加。但在极低的利率下，我们能获得的贷款年限当然越长越好。
在日本买房，资产安全性也更高，因为他们有贷款保险制度。
在这个制度下，如果贷款人遭遇重伤或重病，丧失工作能力，那就不用偿还房贷了，但房子依然是你的。如果你在贷款存续期去世，你的子女也不需要替你还款，但可以继承你的房子。你的房贷将由保险公司偿还。
偿付率这么强的贷款保险，保费是不是挺高呢？是挺高的，通常是贷款利率加上0.2%。我们说日本人的房贷利率在0.3-0.7%之间，一般如果是0.7%的话，那是因为已经包含了这0.2%的保险费。
总的来讲，日本人贷款买房具有如下4个优势：
1）购房首付低，最低可以零首付。
2）贷款利率低，房贷利率通常在0.3-0.7%之间，这还可能包含了大约0.2%的保险费。
3）贷款年限长，最长年限可达35年。
4）资产安全性高，日本人贷款买房之后，如果遭遇重伤重病，无力偿还贷款，也不会失去自己的，你的贷款将由保险公司偿还。
那么，如果中国人在日本贷款买房，是否也可以获得如上优势呢？有的可以，有的不可以。
就中国人而言，除非你在日本拥有很好的工作和收入，否则很难以一两成的首付购房。从经验上看，中国人需要支付3-5成首付。
在利率方面，中国人要支付的也要高得多，通常高达2.8-3.5%。毕竟从日本银行的角度看，中国人是外来的，他们更难了解和掌握我们的信息，风险要更高一些。不过话说回来，这也比国内大多数时候的房贷利率要低了。
而在贷款年限及资产安全性方面，中国人就与日本人无异了，都是最长年限可达35年，如果遭遇重大变故，也是由保险公司偿还贷款，而依然属于我们。
日本是真正的市场经济国家。只要房东愿意把房子卖给你，就不会有人跑出来说要限购限售，不会有人说要看你的户口社保。同样，只要银行愿意借钱给你，也不会有人跑出来说要限贷，不会有人来规定一个整齐划一的首付比例和贷款利率。
这就是市场经济。
