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咱们普通老百姓买房是终身大事，买房的时候到底是应该贷款还是全款？
这个问题一直争议不断，今天我们就扒一扒这个问题，到底是贷款划算还是全款划算，选对能省一套房！算完账后我惊了，差距真的很大！
.01 全款买房的真实成本
表面上省了利息，实际未必
一套500万的房子，如果全款购买确实不用付银行利息。但这500万如果用来投资，30年下来收益可能远超房贷利息。
按年化收益5%计算，500万投资30年能变成2160万。即使扣掉通胀，实际收益也相当可观。
资金流动性完全锁死
全款买房最大的问题是把所有资金都压在房子上，一旦有急用钱的地方就很被动。
身边有很多这样的例子，全款买房以后，突然急需资金周转，想抵押房子贷款，结果发现手续复杂利率还高。还不如一开始就按揭。
错过投资机会成本巨大
如果全款买房，可能会错过股市、基金、理财产品、其他投资机会，全款买房的人眼睁睁看着错过这些机会。不过这也不算缺点，现在这行情不投资对普通人来说可能是最好的选择。
.02 贷款30年的真实收益
500万的房子，首付150万，贷款350万。剩下的350万可以用来投资，这就是杠杆的力量。
利息支出没想象中可怕
350万贷款30年，按4.5%利率计算，总利息大约315万。看起来很多，但分摊到30年，每年只有10.5万。
考虑到通胀因素，30年后的10万相当于现在的5-6万，甚至更低，实际负担并不重。
现金流管理更灵活
每月还贷2万，剩余资金可以灵活运用。投资、消费、应急都有余地，生活质量反而更高。
.03 两种方式的巨大差距
30年后财富对比惊人
我们来算笔账：
全款买房：房子值500万，30年后总资产500万
贷款买房：房子值500万，利息380万，350万投资变成1500万，30年后总资产约1600万。
差距1000万！这就是“省出一套房”的道理。
抗通胀能力天差地别
贷款买房其实是在借未来的钱，通胀会稀释债务负担。30年后还的钱购买力大幅下降。
全款买房的人却要承担全部的通胀压力，资产缩水风险更大。
.04 什么情况下适合全款
风险承受能力极低
如果你完全不能承受任何投资风险，那全款买房确实更安心。但要明白这是用收益换安全感。
投资能力确实有限
如果真的不懂投资，手里拿着钱也不知道怎么办，那全款买房也是选择之一。
预期很悲观
如果认为会大跌，那全款买房减少杠杆风险是对的。但这种判断很难准确。
.05 什么情况下应该贷款
有稳定收入来源
有稳定工作和收入，能承担月供压力，贷款买房是更好选择。
具备基本投资能力
不需要很高的投资水平，哪怕只是买稳健的理财产品，长期收益也能覆盖房贷利息。
年轻人更应该贷款
年轻人收入增长空间大，通过贷款可以提前享受更好的居住条件，同时保留资金灵活性。
.06 最优策略分析
贷款年限选择有讲究
不一定要贷30年，可以根据自己情况选择20年或25年。年限短一些利息总额少，但月供压力大。
首付比例要平衡
首付太少月供压力大，首付太多杠杆效应弱。一般30-40%首付比较合适。
利率选择要慎重
如果利率较高（超过5%），可以考虑提高首付比例或缩短贷款年限。
.07 投资收益要现实
不要过分乐观
投资收益率不要设定得太高，年化5%比较现实。过高的预期容易做出错误决策。
要考虑投资风险
投资有风险，可能亏损。要预留一定安全边际，不能把所有希望都寄托在投资收益上。
分散投资降低风险
不要把所有资金投入单一产品，分散投资可以降低风险。
从数据看，对大多数人来说，贷款买房是更优选择。特别是年轻人，通过合理杠杆可以实现财富更快增长。
但每个人情况不同，要根据自己的风险承受能力、投资水平、收入状况来决定。最重要的是，无论选择哪种方式，都要在自己能力范围内，不要过度负债！
本文没有任何投资建议，这年头普通人能不买房就不买房，除非是刚需，现在房子供大于求，等稳定了在买也不迟！
你觉得全款买房和贷款买房哪种方式更划算？
（片来源于网络，侵删）
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