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晚上好，我是债见管家，一个从负债百万到月入10万的90后创业者。
咱今天来讲讲花呗逾期后能不能协商只还本金免利息这个事。好多人都有这想法，可这还真没那么简单，得结合支付宝官方政策、用户实际情况还有法律规定来分析。
先说说官方政策和常规操作。支付宝官方有《花呗用户服务合同》，按照合同规定，要是逾期了，系统每天会收0.05%的违约金，也就是利息，而且不允许用户单方面免掉。正常情况下，用户得把本金、逾期利息还有违约金都还上。不过呢，有些用户逾期后收到过支付宝的“减免短信”。但这减免也有限制，一般就减免部分逾期利息，本金还得全额还。而且这种减免政策是系统自动触发的，还只在特定时间段才有，像疫情期间就有过。
再来说说协商的可能性和条件。要想协商成功，有几个前提条件。首先，逾期时间得超过3个月；其次，用户得有特殊困难，像有失业证明或者医疗记录啥的；最后，还得能证明自己有长期还款的意愿，比如有主动联系支付宝的记录。要是满足这些条件，就可以通过95188客服转接贷后部门去协商了。协商的时候得提交收入证明和负债清单、困难情况佐证材料，还有具体的还款计划书。协商成功的话，可能会减免30 - 50%的逾期利息，本金可以分12 - 24期还，还能让支付宝停止催收和起诉程序。
这事还有法律和征信方面的影响。按照《征信业管理条例》，就算协商成功了，逾期记录还是会在征信报告上保留5年。不过可以申请在征信报告上标注“欠款已结清”，协商过程的录音还能作为争议处理的证据。另外，要是本金超过5000元，逾期超过3个月，就可能会涉及民事诉讼。要是在催收过程中遇到暴力手段，还能向银保监会投诉。
这里还有个注意事项：要是好几个平台都逾期了，建议先处理信用卡债务，因为信用卡的刑事风险更高，然后再处理花呗这些消费信贷。
除了协商，还有一些替代解决方案。一个是最低还款功能，就算逾期了也能用，按未还本金的10%计算，年化利率大概18%，比逾期违约金要低。另一个是延期还款通道，部分用户可以通过“芝麻信用 - 守约记录”申请1 - 3个月的宽限期，不过得付少量的手续费。
温馨提醒：要是逾期了，赶紧通过支付宝APP提交“延期还款申请”，同时打电话给95188说明自己的困难情况。有数据显示，在逾期90天内协商的成功率能达到67%，平均能减免42%的违约金。要是经济能力允许，最好先把本金还上，这样能减少利息的累积。
协商只还本金的建议及流程
1 主动联系客服沟通
用户在发现自己无法按时偿还花呗逾期款时，应立即与支付宝客服取得联系，可通过花呗官方客服电话、在线客服或者花呗APP内的在线咨询等方式进行沟通。在与客服交流时，要礼貌表达自己希望只还本金的意愿，并详细说明自己无法一次性偿还全部款项的原因，例如财务困难等。
2 提供相关证明材料
为了增加协商成功的可能性，用户可以向支付宝提供支持自己只还本金申请的证明材料，比如银行对账单、收入证明、工资单、银行流水、网贷逾期截图等，这些文件能帮助支付宝更好地理解用户的实际情况，为达成协议提供更有说服力的证据。
3 提出适当还款计划
用户可以提出合理的还款计划，例如提议每月支付一定数额的本金，以逐渐偿还逾期款。这样的还款计划能体现用户的还款诚意，也是支付宝稳定回收逾期款的一种方式。
4 保持良好协商态度
在与支付宝客服协商时，要尽量避免表现出恶意拖欠的行为，保持诚恳的态度，积极配合支付宝的要求，理解对方的工作压力，以便更好地进行沟通和协商。
5 留存相关协商证据
在协商过程中，一定要保留好所有相关的证据，包括但不限于电话录音、信息截图、聊天截图等。这些证据可以保护自己的权益，并且在协商成功后也可以帮助自己更好地管理债务。
写在文末：
一直以来，我坚持初心，用一颗助人之心做事，只说真话，高效的为债友们解决问题。只希望能帮一个是一个，我不敢奢求能影响到每一个人。但哪怕有且一个负债人因为看到我的文章受到启发，点醒了你，让你迷途知返，不再以贷养贷，主动逾期上岸了，那我就知足了。
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我是债见管家，一个曾经负债百万的90后，把自己上岸的经验和协商技巧，以及负债领域的干货知识、价值信息分享给需要的朋友们，我愿意帮你理清债务，做好债务规划、协商、上岸！愿你我都能为负债朋友们奉献自己的一份力量！
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